Qu’est-ce que la gestion du patrimoine ?

Source article : Économiste

Contrairement aux idées reçues, le patrimoine d’un individu n’est pas constitué uniquement de ses biens immobiliers. En effet, un patrimoine regroupe tous les biens matériels et immatériels d’une personne.

Tous les biens qui ont une valeur économique positive sont alors appelés « actifs ». Ils regroupent donc :
● les biens immobiliers et fonciers (maison, terrain…) ;
● les biens physiques (voiture, meubles…) ;
● les objets de collection ou d’art ;
● les biens professionnels (parts de SCM, fonds de commerce…) ;
● les placements financiers (actions, épargnes, comptes titres…) ;
● les inventions brevetées ;
● les droits d’auteur et d’usufruit.

Alors que tout ce qui représente le capital propre d’une personne est appelé « passif ». Il s’agit par exemple des emprunts et des dettes.

La gestion pour plus de rendement

D’un point de vue général, la gestion de patrimoine a pour objectif de faire fructifier les actifs pour en tirer un maximum de rendement.

Il existe pour cela de très nombreux moyens pour développer votre actif, en fonction de ce que vous possédez et de vos objectifs.

Vous pouvez par exemple, investir en LMNP (Location meublée non professionnelle), épargner (assurance vie, PEA…), investir dans des fonds communs de placement…

Qui peut gérer votre patrimoine ?

Compte tenu de la multitude et de la complexité des possibilités d’investissements et de placements qui existent sur le marché, des professionnels proposent alors leurs services pour gérer votre patrimoine.

Leur rôle est donc d’aider une personne à optimiser son patrimoine en lui proposant des investissements ou placements sur mesure, adaptés à sa situation et à ses attentes.

La gestion patrimoniale peut être réalisée par plusieurs établissements différents. Les banques classiques sont plus spécialisées en épargne et en placement, les notaires peuvent gérer votre immobilier, les conseillers en gestion du patrimoine (CGP) sont quant à eux pluridisciplinaires et plus neutres dans leurs propositions. C’est le cas du cabinet en ligne euodia.fr par exemple.

À qui s’adresse la gestion d’un patrimoine ?

La gestion de patrimoine n’est pas réservée à des personnes fortunées. Ce type de service est ouvert à un large public, dès lors qu’une personne dispose d’un actif et désire le conserver et le faire fructifier.

Qu’elle soit salariée du secteur public ou privé, retraitée, professionnel indépendant ou PDG d’une entreprise, toute personne peut demander à être conseillée pour la gestion de son patrimoine.

Le patrimoine d’une personne ne se limite pas à ses biens immobiliers, mais à tout ce qu’elle possède (matériel et immatériel). Donc toute personne disposant d’un actif, quelle qu’en soit sa valeur financière, peut faire appel à une gestion du patrimoine.